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支付清算協(xié)會鼓勵組織全面落實最新政策 規(guī)定關(guān)鍵組織進一步自檢自查及時
本報訊記者趙博
此前，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱：研究會）在杭州市召開收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》（以下簡稱：《意見》）貫徹落實動員大會。先前，研究會剛在北京召開了三方支付平臺《意見》貫徹落實動員大會。
貼近研究會知情人士透露獨家代理對《證券日報》新聞記者表露：“事實上，《意見》落地執(zhí)行規(guī)格早已非常明確，收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織要備案都要辦理備案，并沒有登記將來沒法標(biāo)準(zhǔn)獲客。”
四方面規(guī)定
三方支付平臺合規(guī)管理
據(jù)記者了解，包含工行等7家銀行業(yè)、點佰趣等21家非銀行支付機構(gòu)及其上海市收錢吧互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)科技發(fā)展有限公司等14家收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織意味著參與了研究會舉行的2次貫徹落實動員大會。
總體來看，研究會就各機構(gòu)貫徹落實《意見》提出如下規(guī)定：一是各機構(gòu)提升悟性和執(zhí)行力，掌握好“二項工作中、四個關(guān)鍵時間段”；二是關(guān)鍵組織進一步自檢自查及時；三是三方支付平臺確立項目外包界限，禁止將收單核心項目外包；四是各機構(gòu)加大宣傳，正確引導(dǎo)協(xié)作業(yè)務(wù)外包組織合規(guī)管理。
從結(jié)構(gòu)層面實施情況來說，現(xiàn)有好幾家組織官方宣布表態(tài)發(fā)言。例如，6月6日，中國郵儲銀行發(fā)布公告稱，十分重視銀行卡收單外包管理，自始至終嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策及研究會有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履行三方支付平臺監(jiān)督責(zé)任，促進收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場合規(guī)經(jīng)營的各項規(guī)定切實落實。
工商銀行牡丹卡核心注重，十分重視銀行卡收單外包管理，認(rèn)真履行三方支付平臺監(jiān)督責(zé)任。下一步，將會同各收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織認(rèn)真落實監(jiān)管政策，進一步加強銀行卡收單外包管理。
中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林表示，收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織理應(yīng)認(rèn)真落實《意見》有關(guān)工作規(guī)定。研究會都將不斷不斷完善付款信息消費市場自我約束標(biāo)準(zhǔn)，促進付款信息消費市場健康有序發(fā)展。
“對于收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場的有關(guān)管控已經(jīng)提升。”在博通資詢金融業(yè)杰出研究者王蓬博看起來，研究會舉辦貫徹落實會主要目的是催促銀行或三方支付平臺及其收單機構(gòu)貫徹落實《意見》的有關(guān)規(guī)定，傳遞出研究會全力整治收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場，專注于收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場合規(guī)發(fā)展的主要數(shù)據(jù)信號。
收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場
強監(jiān)管完成時
依照研究會先前公布數(shù)據(jù)信息，截止到2023年3月份，在研究會進行辦理備案并公示的服務(wù)外包組織超出1.6萬家和。
記者查詢，《意見》規(guī)定，2023年6月底前，各三方支付平臺進行自糾自查，制定整改方案保證按時貫徹落實《意見》規(guī)定，從而形成自查整改報告歸檔備查簿。期內(nèi)，研究會將舉辦銀行卡收單業(yè)務(wù)外包狀況風(fēng)險性審查，基本內(nèi)容：未備案業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量及占有率、沒有備案業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量及占有率、低級別（D級E級）業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量及占有率、是不是和信用黑名單組織有合作伙伴關(guān)系或新增加協(xié)作等四個方面，并依據(jù)上述四個方面審查結(jié)論，針對問題比較嚴(yán)重的三方支付平臺推送風(fēng)險提示。
2023年7月逐漸，研究會將深入開展業(yè)務(wù)外包銷售市場自我約束查驗，檢查對象為三方支付平臺和已備案業(yè)務(wù)外包組織，查驗方式為非現(xiàn)場與監(jiān)督檢查緊密結(jié)合。密切關(guān)注對外開放包組織不設(shè)置準(zhǔn)入條件、“申請注冊即協(xié)作”、業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量眾多的三方支付平臺。
對檢查時注意到的違反規(guī)定三方支付平臺，研究會將依據(jù)違反規(guī)定嚴(yán)重度采用警示、提醒談話管理層、處理決定、公開譴責(zé)等自我約束管束對策，督查深化合作業(yè)務(wù)外包機構(gòu)管理，貫徹落實業(yè)務(wù)外包銷售市場自律管理規(guī)定；劇情特別嚴(yán)重的，研究會將著重癥狀加重執(zhí)行自我約束懲罰或轉(zhuǎn)交監(jiān)督機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定處理。
對檢查過程中的違反規(guī)定業(yè)務(wù)外包組織，根據(jù)自我約束規(guī)章制度采用列入行業(yè)風(fēng)險分享、減少定級級別、列入計分體系等管束對策；對涉嫌嚴(yán)重違規(guī)行為的外包組織，依規(guī)采用列入信用黑名單、取消備案等自我約束對策，具體指導(dǎo)三方支付平臺井然有序終止合作。
“收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場強監(jiān)管完成時。”在厚雪科學(xué)研究首席研究員于百程看起來，《意見》公布后，中國支付清算協(xié)會根據(jù)舉辦貫徹落實動員大會的形式，給銀行和收單機構(gòu)闡述關(guān)鍵點，解疑釋惑，有益于促進建議的實施，向領(lǐng)域傳送加強規(guī)范收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織辦理備案工作中決心。
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